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    佛山網評 | “官宣”支持婚育貸,宜應理性全面看待

    2021-12-30 18:50 來源:佛山新聞網

    如果想結婚生育,沒錢怎么辦?近日,吉林省印發《關于優化生育政策促進人口長期均衡發展實施方案》,提出支持銀行機構為符合相關條件的注冊結婚登記夫妻最高提供20萬元婚育消費貸款,并按生育數量給予不同程度降息優惠,將結婚、生育兩件人生大事都給安排得明明白白。(12月24日 《北京商報》)

    婚育貸并非新鮮事,是商業銀行或金融機構為準備結婚生育的借款人提供方便快捷的個人信用貸款,可用于旅游、婚慶、裝修、購物、家電等相關支出。得益于居民收入提升、消費意識覺醒和消費貸款發展加快,此前亦有銀行推出過類似信貸產品,但這次不是某家銀行單獨推出,而是得到政府鼓勵支持。區別于部分銀行“博眼球”的炒作之舉,該方案明確提出降息優惠,具有一定的普惠性質,也能夠打消此前部分銀行借機獲取超額利潤的念頭,從而更好地照拂相關群體的金融服務需求。

    具體來看,在結婚生子的特定階段,青年男女面臨各種各樣的消費支出,除了財政和社會福利等支持之外,婚育貸等消費信貸可作為市場化補充。各地“婚慶貸款”“結婚貸款”“婚禮貸款”等類似貸款產品上線已有時日,拓寬了金融機構服務邊界,滿足了一部分群體的“剛需”。而婚育貸授信額度為20萬,風險相對可控,在審批上開通綠色通道,在定價上有利率優惠,對促進結婚生育和人口長期均衡發展有一定助力。

    面對此次“官宣”支持的婚育貸,既要避免先入為主的泛道德化批判,也要結合實際情況,全面理性看待。在當前國家鼓勵生育的背景下,政府鼓勵銀行給予婚育貸支持和降息優惠,符合社會整體發展趨勢,體現了金融服務的調節價值,輿論應給予正確的評價和引導。但究其本質,婚育貸作為消費信貸的一種,突出的是一個“貸”字,過程中有實實在在的利息產生,具有一定風險性,青年男女要正確評估自身的還款能力,量入為出,在力所能及、不影響家庭長遠發展的前提下貸款消費,勿因過度透支、攀比奢侈,輕則破壞理財計劃,重則給小兩口乃至原生家庭帶來沉重經濟負擔,讓良緣變孽緣。

    婚育貸是基于特定場景存在的,最大的問題還在于如何加強風控,讓其始終合乎產品設計初衷,保證??顚S谩安慌芷?。應該注意到,僅憑結婚登記就發放貸款,不能保證借貸人就有償還能力,具有較大風險,而婚育貸資金使用跟蹤難度大,需要避免資金違規流入樓市、股市等。在兼顧公序良俗、風險可控前提下,婚育貸切實滿足消費者多元化、個性化需求,防止被挪作他用,需要銀行在展開業務時就償還能力做多方面的評估,同時加強產品銷售前、中、后管理,強化貸款審查監督,確保貸后資金可追溯,同時對違法違規行為形成有力震懾。

    婚育貸有了“官方”支持,不管是為更好照拂相關群體的金融服務需求,還是之于金融服務創新,都是一種有益的嘗試。期待各方主體能各司所能,讓其形成可復制推廣的經驗,真正造福全國更多的青年男女。

    文/孔德淇


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    (編輯:杜思雅)

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